利率一降再降 大额存单仍难求

利率一降再降 大额存单仍难求
大额存单越发遭到追捧。近来，北京商报记者查询发现，阅历了数次下调，多家银行长时刻限大额存单年利率已下行至3%左右，但出资者认购热心不减，“一单难求”、售罄成为常态，相对于活期存款，出资者越来越倾向于有期限的定时存款。在剖析人士看来，接下来，银行应合理操控定时化产品，保护存款商场正常竞赛次序，添加活期存款占比，满意商场多元化金融服务需求。\n\n\n　　购买要拼手速\n\n　　“资管新规”落地后，保本理财产品清零退出历史舞台，作为稳健出资的途径之一，大额存单逐步走俏商场，也遭到不同危险偏好出资者的喜欢。近段时刻以来，资本商场动摇较为显着，杨杨(化名)多方评价后，决议拿出一笔资金投向较为稳健的大额存单，不过在咨询多家银行客户经理后他发现，大额存单呈现了“一单难求”的状况，不只需求排队预定，并且拿着钱也纷歧定能买到。\n\n　　大额存单是由银行向个人或组织发行的一种大额存款凭据，通常状况下个人20万元起投，期限从3个月至3年不等，与杨杨相同，最近出资者在购买大额存单时都会感遭到额度有限这一状况。北京商报记者在查询过程中发现，现在多家银行长时刻限大额存单额度较为严重，除了售罄、下线之外，还有银行规则，在购买大额存单时需求预定和验资。\n\n　　“20万元起购的大额存单，3年期年利率为3.2%，立刻就下线。”一位银行客户经理发布大额存单引荐信息，北京商报记者注意到，这是一家股份制银行推出的大额存单，3年期到期年利率为3.2%。这位客户经理介绍称，“这是我行现在年利率最高的长时刻限大额存单，支撑提早支取和存单转让，且买且爱惜，后续上线时刻待定”。\n\n　　一家国有大行客户经理也标明，“现在我行大额存单没有额度，仅周三敞开额度，需求客户提早预定，并需求提早来货台进行验资”。\n\n　　针对买大额存单还得拼手速的现象，一位城商行客户经理标明，“未来存款利率下行是大概率事情，所以现在购买大额存单、定时存款确定收益的客户比较多。我行只在周四上午9点敞开大额存单额度，不过最近一段时刻没有额度了，现在大额存单很难抢”。\n\n　　融360数字科技研究院剖析师刘银平在承受北京商报记者采访时标明，大额存单额度收紧或许有以下几方面原因：一是接近年底，部分银行大额存单额度吃紧，发行数量及额度下降；二是大额存单本钱相较于一般定存高一些，从降本钱的视点考虑，部分银行会操控高本钱存款的发行量价水平；三是跟着存款利率走低，储户倾向于购买长时刻存款利率以确定当时相对较高的利率，长时刻大额存单愈加吃香。\n\n　　利率仍有下行空间\n\n　　大额存单除了能够经过线下货台预定处理，还能够在线上经过手机银行App直接购买。北京商报记者整理发现，现在国有大行3年期大额存单年利率遍及为3%左右，且额度相对紧俏。\n\n　　以工商银行为例，该行手机银行App大额存单专区为出资者展现了多款大额存单，年利率在1.6%-3.1%左右，存入期限分为1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年，起存门槛在20万-200万元不等。其间，有多款产品为新客专享，仅面向自成为工商银行客户之日起6个月内的新客出售。\n\n　　股份制银行大额存单年利率遍及在1.8%-3.3%左右，有部分银行在售大额存单品种缺乏，例如，广发银行在售大额存单仅有两款，一款为20万元起购，3年期存期年利率为3.3%；另一款为100万元起购，3年期存期年利率相同为3.3%。民生银行大额存单列表中则未有3年期产品在售。\n\n　　在查询过程中，更有多位客户经理泄漏称，大额存单利率未来还有下调空间。一位城商行客户经理标明，“长时刻限大额存单年利率由4%跌到3%只用了不到3年时刻，未来大额存单利率下行是大概率事情”。另一位股份制银行客户经理也持有相同观念，她标明，“未来存款利率或许还会进一步下降，要想确定收益主张早做规划，大额存单是比较好的挑选”。\n\n　　本年4月，商场利率定价自律机制鼓舞中小银行下调存款利率起浮上限，在这之后，国有银行、股份制银行就连续加入到存款产品利率下调部队，将大额存单利率遍及下调0.1至0.3个百分点，9月银行定时存款利率连续下调后，大额存单利率再次走低。现在，更有银行长时刻限大额存单利率已降至3%以下。\n\n　　对此，光大银行金融商场部微观研究员周茂华指出，未来存款利率走势还和微观经济、方针、商场供求与各银行运营状况有关。接下来各家银行在依据本身状况调整存款利率时，将更倾向于先调整长时刻限定存、大额存单、结构性存款等利率。\n\n　　刘银平猜测，本年以来，大额存单各期限存款利率都呈下降趋势，银行净息差水平继续收窄，下降高本钱存款量价水平是许多银行优化存款结构、下降存款本钱的战略之一，未来大额存单利率或进一步小幅下行。\n\n　　进步活期存款占比\n\n　　利率下行，大额存单却“一单难求”，种种痕迹都标明，相对于活期存款，出资者越来越倾向于有期限的定时存款，这也让不少业界观念以为，银行存款定时化年代降临。\n\n　　“一般来说，银行存款定时化占比上升将显着添加存款归纳负债本钱。这或许与全体微观经济和商场动摇有关，并不意味着长时刻趋势。”在周茂华看来，银行应合理操控定时化产品，保护存款商场正常竞赛次序，添加活期存款占比；数字化转型进步金融服务功率；立异金融产品，满意商场多元化金融服务需求，以促进活期存款添加；活跃推动中间业务开展，为银行带来尽或许多的活期存款。\n\n　　在2022年中期成绩发布会上，也有多位银行高管标明，下一步，要进步活期存款占比。例如邮储银行行长刘建军标明，在负债方面要继续推动负债本钱下降，特别是要进步活期占比，加大财富办理的查核牵引力度，经过财富办理来进步活期存款占比，一起继续压降中长时刻存款规划和利率。\n\n　　不过，添加活期存款占比是一项长时刻且艰巨的使命。正如刘银平所言，大中型银行在这方面布局较早，重在源源不断，有利于继续运营，比方进步住房贷款、工薪卡、商户结算、居民代缴的份额，支撑信用卡主动还款功用，招引ETC、电子社保卡客户等，对进步活期存款占比都有必定协助。部分银行还与电商渠道协作，挑选用银行的储蓄卡付出有必定优惠办法，银行对客户进行分级办理，财物到达不同规划有相应的奖赏，比方赠送加油卡、咖啡券、积分、抽奖等。\n\n　　北京商报记者 宋亦桐【修改:刘阳禾】